社会安全号码(SSN)并非唯一用于建立信用记录的方式。即使没有SSN,您仍然可以拥有信用记录,并且有一些信用卡适用于没有SSN的申请者。如果您拥有SSN却没有信用记录,我们建议您查看《无信用记录新手卡推荐》以了解更适合您的信用卡选择。
没有 SSN 也会有信用记录
Bankrate.com 在 2012 年 10 月写过一篇介绍文章,联系了三大信用局核实:
“Name and current address are the minimum requirement, but we strongly encourage the lender to provide the SSN, date of birth and previous address if it was within the last two years,” she[Maxine Sweet, vice president of public education at Experian] says. “That additional information can be very important in helping us match the account to the correct consumer.” TransUnion also builds credit histories on individuals without a Social Security number. Equifax didn’t respond to emails asking about their minimum identification requirements for a credit report.
Experian和TransUnion均已确认,即使没有社会安全号码(SSN),也可以建立信用记录。通常情况下,您需要提供姓名、现居地址、出生日期以及以前的住址等个人信息。根据我的经验,无论您是在美国申请信用卡、购买保险还是办理贷款,在线注册时通常都需要提供这些信息,以进行身份验证,并自然而然地记录您的信用历史。尽管Equifax尚未做出回应,但其官方网站上的问答部分已确认了这一情况:
Experian doesn’t match information to a person’s credit history using only the Social Security number. Experian matches information using all of the identification information provided by the lender, so the account will be accurately shown in your report, even if no Social Security number is provided.
因此,可以明确指出,即使没有社会安全号码(SSN),您的财务行为仍然可能被信用局记录下来。我曾在某个中文论坛上看到有人声称,留学生没有SSN,可以毫无后果地违约和拖欠债务,但这是不正确的说法。如果您将来打算租房,信用分数可能会成为一个重要因素;如果您计划移民并在美国定居,这些信息将一直保存在您的信用记录中,而不良记录会对您的信用评分产生极大的负面影响。您可以查阅这篇文章《提高信用分数的正确方法》,了解更多相关信息。
在这里再补充一点,如果您没有社会安全号码(SSN),请切勿随意编造一个数字作为SSN填写信用卡申请信息!盗用社会安全号码是联邦重罪,涉及会被提起刑事诉讼。接下来,我们将介绍一些适用于没有SSN、拥有或没有ITIN(个人税号)、以及有或没有信用记录的申请者的信用卡选项。
无 SSN 、无 ITIN 、无信用记录推荐的信用卡
Deserve® EDU Mastercard
- 专门针对国际学生的免 SSN 卡
- 信用额度最高 $5,000
- 无需 SSN / ITIN / 信用历史
- 0 年费;境外消费无手续费
- 所有消费 1% 返现
- 报销 1 年 Amazon 学生会员
- 首次延误还款免罚金
- 手机保险、租车保险等
BoA Customized Cash Rewards
不需要 SSN,不需要信用记录
3 月内消费 $1K 奖 $200
自选一个类别 3% 返现
(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装)
超市返现 2% 、其他消费 1%
没有 SSN 的话,需要去 branch 申请
- 基本信息:适合学生的 BoA Cash Rewards 吃饭卡。 0 年费。
- 当前奖励:3 月内消费 $1K,奖 $200 cash 。(限网申)
- 消费返现/积分:自选一个类别 3%(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装);超市返现 2%;其他 1% 。
- 福利亮点:没有信用记录的学生可申请学生版本。
- 申请建议:
- 这张卡分普通版和学生版。没有信用记录的学生可申请学生版本,只要走进 BoA 的 Branch 开一个 Checking Account,存进一些现金就行了,不过在 branch 办理的缺点是没有开卡奖励。
- 对于一张信用要求很低、没有年费的卡来说,这张卡的返现能力算不错了。自选一个 3% 返现类别,可选类别很厚道,包括大部分人都能用到的吃饭、加油、网购(默认是加油;每月可更改一次选择);此外超市返现为 2% 。如果你还有高端的 BoA 支票账户或 Merrill 投资账户的话,这张卡返现能力棒棒哒!
- 这张卡申请难度低,对新人很友好。
无 SSN 、有 ITIN 、无信用记录
在美国,主要的信用卡发行公司在申请方面的政策略有所不同。除了Discover,它通常要求持有者提供社会安全号码(SSN),其他大多数公司接受个人纳税识别号码(ITIN)。
例如,Chase明确表示,只要申请者年满18岁并拥有SSN或ITIN,就可以申请他们的信用卡。
值得注意的是,同一家发卡行并不一定所有的信用卡都可以无需SSN申请。举例来说,据报道,Bank of America(BoA)只允许持有者使用SSN或ITIN申请两张信用卡,分别是BoA Cash Rewards和Travel Rewards。此外,据说在银行分支机构申请这两张卡时,可能不提供开卡奖励。
不过,具体的政策可能会根据时间和地点而有所不同,因此在申请信用卡之前,最好向相应的信用卡公司了解其最新政策和要求,以确保您有正确的信息。
这是 目前整理的各银行信用卡申请 SSN 要求:
- American Express: SSN, ITIN 或者护照
- Chase: SSN 或 ITIN
- Bank of America: SSN, ITIN 或者护照
- Citibank: SSN, ITIN 或者护照 (限部分卡)
- Capital One: SSN 或 ITIN
- U.S. Bank: SSN 或 ITIN (仅限 secured cards )
- Discover: SSN
- Wells Fargo: SSN 或 ITIN (仅限 secured cards)
- Barclaycard: SSN
- Synchrony Bank: SSN
- USAA: SSN
虽然各个银行对用 ITIN 代替申请的接受度挺高,但很多申请新手是既没有 SSN 也没有无信用记录。如果你恰好是这种情况的话,可以考虑申请Chase Freedom Student 。
Chase Freedom Student
不需要有信用记录
3 月内消费 1 次,奖 5K UR 积分(价值 $100)
0 年费、可长期持有
1 年后你可以把它转成Chase Freedom Unlimited
申请时需要 SSN(或 ITIN)
没有 SSN 的话,去 branch 申请更稳妥
- 基本信息:Chase Freedom Student 是专门给学生设计的信用卡,申请门槛极低,无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN);无年费。
- 当前奖励:3 月内消费 1 次,奖 5K UR 积分;UR 积分价值 2.0 cents 。
- 消费积分:所有消费 1x UR 积分。
- 申请建议:无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN)。
无 SSN 、有 ITIN 、有一些信用记录
如果您已经建立了良好的信用记录,即使没有社会安全号码(SSN),您仍然可以申请许多信用卡。在这里,我主要介绍一些适用于没有SSN但拥有一些信用记录的低门槛信用卡选项。根据网上的各种申请反馈,发现美国运通(Amex)的两张卡似乎更容易获得批准。
Capital One Journey Student Rewards
专门针对学生的信用卡
3 个月信用记录即可申请
无 SSN 可用 ITIN 代替
所有消费返现 1.25%
易批准、信用要求低、适合新手
0 年费、可长期持有
- 基本信息:Capital One 学生卡 Journey Student Rewards 。 0 年费。
- 当前奖励:无。
- 消费返现/积分:所有消费返现 1.25% 。
- 福利亮点:
- 3 个月信用记录即可申请。
- 无 SSN 可用 ITIN 代替。
- 境外消费无手续费.
- 6 月后有机会自动提高额度
- 申请建议:适合信用记录较低的学生,3 个月信用记录即可申请。
美国的几大信用卡发行公司,除 Discover 必须要 SSN 外,其他大都接受 ITIN(个人纳税识别码),比如 Chase 就明确说了只要年满 18 岁、有 SSN 或 ITIN 即可申请。另外,同一个发卡行,并不是所有卡都可以无 SSN 申请。比如据说 BoA 只有两张卡可以无 SSN 去店里申请:BoA Cash Rewards 和 Travel Rewards;另外,据说去店里申请没有开卡奖励。
Amex Blue Cash Everyday
无 SSN 可用 ITIN 代替
易批准、信用要求低
开卡 6 月消费 $2K 奖 $200
每年超市前 $6K 返现 3%
加油/部分百货店 2%
- 基本信息:Amex Blue Cash Everyday 0 年费 买菜卡。
- 当前奖励:开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。
- 消费返现/积分:每年超市前 $6K 返现 3%;加油/部分百货店 2%;其他消费返现 1% 。
- 福利亮点:
- 0 年费,申请难度低。
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
- 推荐申请:Blue Cash Everyday「BCE」,主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Everyday Preferred (EDP)。
Amex EveryDay
无 SSN 可用 ITIN 代替
易批准、信用要求低
3 月内消费 $1k 奖励 10K MR 积分
奖励估值保底 $100 、最高 $200
(MR 估值 2.0 cents)
每年超市前 $6K 消费 2x MR 积分
每月消费满 20 笔额外奖 20% 积分
引荐朋友奖 7.5K 积分、最高每年 55K
- 基本信息:Amex Blue Cash Everyday 0 年费 买菜卡。
- 当前奖励:开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。
- 消费返现/积分:每年超市前 $6K 返现 3%;加油/部分百货店 2%;其他消费返现 1% 。
- 福利亮点:
- 0 年费,申请难度低。
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
- 推荐申请:Blue Cash Everyday「BCE」,主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Everyday Preferred (EDP)。
Chase Freedom Flex (CFF)
无 SSN 可用 ITIN 代替
信用要求低,适合新手
3 月内消费 $500 奖 20K UR
奖励估值保底 $200 、最高 $400
(UR 估值 2.0 cents)
Chase 旅行 5x UR 积分
每季轮换类别前 $1500 消费 5x
餐厅和药店 3x 、其他消费 1x
- 基本信息:Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
- 当前奖励:3 月内消费 $500 奖 20K UR, 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)
- 消费返现/积分:Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。
- 福利亮点:
- 特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 申请建议:作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高;它跟同系列的另一张卡 Chase Freedom Unlimited (CFU) 很像。
Chase Freedom Unlimited (CFU)
无 SSN 可用 ITIN 代替
信用要求低,适合新手
前 12 个月消费额外 1.5x 返点
上限为前 $20k 消费
即最多可拿 30k UR,估值为 $600
(UR 积分估值 2.0 cents)
Lyft 、 Chase 官网旅行 5x UR 积分
餐馆和药店 3x 、其他消费 1.5x
- 基本信息:Chase Freedom Unlimited (CFU) 比现在已经绝版的 Chase Freedom 晚出来几年,当时的主要作用是来弥补 Chase Freedom 信用卡在普通类别里面只有 1% 的劣势。
- 当前奖励:前 12 个月消费额外 1.5x 返点;上限为前 $20k 消费;即最多可拿 30k UR,估值为 $600(UR 积分估值 2.0 cents)。这个开卡奖励虽然高,但要拿满 $600,消费要求也挺高。
- 消费返现/积分:Lyft 5x UR 积分;Chase 官网旅行 5x;餐馆和药店 3x UR;
其他 1.5x UR 。 - 福利:前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
- 申请建议:信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。
没有 SSN/信用卡如何建立信用记录?
以下是经过润色的文字:
正如前文所述,即使没有社会安全号码(SSN),您仍然有机会申请一些信用卡。
- 开设银行存款账户: 许多人反映,需要保持一定的存款,例如1万美元,将可以用于支付学费和生活费等支出,并且要善加管理这些资金,这有望对您的信用记录产生积极影响。
- 租房并按时支付水电费等账单: 使用您的名字租房,并确保按时支付水电等生活费账单,绝不要拖欠。在搬家时,务必取消旧地址的水电费账单。按时支付账单是建立信用记录的最基本要求。
- 尽量减少频繁搬家: 有一个固定的住所通常被视为更加可靠,尤其是如果您有稳定的收入。许多金融产品在在线申请时要求提供过去两年的住址信息。如果您在同一个地址居住了两年或更长时间,您的信用卡申请批准机会将更大。
- 成为授权用户: 如果您有在美国的亲戚,并且他们拥有信用卡账户,您可以请他们将您添加为授权用户。这是一种简单快捷的方式,可以帮助建立您的信用记录。请注意,成为授权用户会有法律责任,不管是谁花费的资金,如果未偿还,都会成为账户持有人的法律责任。因此,谨慎选择添加他人作为授权用户,也不要轻易向朋友请求将您添加为他们的授权用户。
- 合理使用信用卡: 一旦您建立了一定的信用记录,甚至获得了社会安全号码(SSN),您将有更多信用卡选择。请合理使用信用卡,并按时还款,这有助于提高您的信用分数。尽量不要取消最早申请的信用卡,因为这有助于延长您的信用历史。即使一些信用卡的返现优惠可能看似一般,也考虑保留它们,特别是那些没有年费的长期持有信用卡。
- 建立足够的信用分数后: 当您的信用分数达到一定水平后,您可以考虑申请贷款,购买汽车甚至房屋。按时还款将进一步提高您的信用分数。